Das HBCI Banking bietet zurzeit den höchstmöglichen Sicherheitsstandard in Sachen Online Banking. Das HBCI Verfahren verbindet die Vorteile des Homebankings mit denen des Online Bankings und eignet sich sowohl für Privatanwender als auch für Unternehmen.
Homebanking Computer Interface – Die Fakten
Internet-Kriminalität ist jederzeit ein Thema, Viren, Trojaner und Schadprogramme gehören noch längst nicht der Vergangenheit an. Gerade beim Online Banking ist hier erhöhte Sicherheit gefragt, denn Emails, die angeblich von der Bank kommen und in denen der Kunde aufgefordert wird, sensible Daten preiszugeben, oder Umleitungen auf Internetseiten, die genauso aufgebaut sind, wie die richtige Bankenseite sowie Keylogger-Programme, die eine Dateneingabe über die Tastatur ausspionieren, stellen eine Gefahr dar.
Banken mit HBCI Verfahren im Vergleich
| Bank | Konto- führung | EC-Karte Kreditkarte | TAN Verfahren | Besonderheiten | Antrag |
 DKB | 0€ |  0€ 0€ | HBCI | + weltweit kostenlos Bargeld |  |
 Commerzbank | 0€ bei 1200€ mtl. Geldeingang | 0€ 35€ | HBCI | + 0€ Startguthaben | |
 1822direkt | 0€ min. 1 mtl. Gutschrift | 0€25€ | HBCI | + 100€ Startguthaben | |
 HypoVereinsbank | 0€ | 0€20€ | HBCI | + Mobile Banking App | |
Das HBCI Banking zeigt sich hier als das ausgereifte Verfahren, bei dem durch eine explizierte Codierung, das Ausspähen von Daten durch Dritte am besten verhindert werden kann. HBCI ist ein internationaler Standard und wurde vom Zentralen Kreditausschuss entwickelt. Um das HBCI Verfahren nutzen zu können, benötigt der Anwender spezielle Software, externe Speichermedien oder eine Chipkarte mit Lesegerät, zudem muss die betreffende Bank HBCI unterstützen. Das ist jedoch nicht bei allen Banken im Internet der Fall.
Wie funktioniert HBCI?
Heute finden sich zwei Möglichkeiten, wie das HBCI Banking durchgeführt werden kann. Grundsätzlich ist für HBCI eine Homebanking-Software erforderlich, mit der Konten verwaltet werden, auch die gesamte Finanzbuchhaltung gestaltet sich damit übersichtlich. Mit diesen Programmen lassen sich Banktransaktionen vorbereiten, die dann über eine verschlüsselte Verbindung an die Bank übertragen werden. Der Schlüssel wird mit der Homebanking Software erstellt und auf einem externen Speichermedium wie dem USB-Stick gespeichert. Die Autorisierung und Durchführung des eigentlichen Online Bankings erfolgt dann mit der zugewiesenen PIN und einer TAN. Kernpunkt des HBCI Verfahrens ist der Schlüssel, der sich ausschließlich auf dem Speichermedium befindet.
HBCI mit Chipkarte und Lesegerät bietet noch mehr Sicherheit beim Online Banking. Der Schlüssel befindet sich auf der Chipkarte, die Daten werden durch das Kartenlesegerät verschlüsselt und elektronisch unterschrieben, dann können sie gesendet werden. Die Bank entschlüsselt die Daten. Der Vorteil von HBCI mit Chipkarte liegt in der zusätzlichen elektronischen Signatur, die den Absender eindeutig identifiziert.
Vorteile von HBCI
Online Banking wird durch das HBCI Verfahren multibankfähig, das heißt, es kann bei verschiedenen Banken angewendet werden, wenn diese das Verfahren unterstützen. Durch die Verschlüsselung der Daten über ein externes Speichermedium oder die Chipkarte können die Daten nicht von Unbefugten gelesen werden. Wenn die Bank die Daten erhält, erfolgt die Entschlüsselung im gesicherten Bankrechner. Anders als beim browsergestützten Online Banking, werden die Daten nicht direkt im Internet verarbeitet, sondern in der geschützten Bankzone.